Возврат денег за услугу «Ваша выгодная ставка» от АО «ОТП Банк» в 2025 году.

1. Что такое комиссия по снижению процентной ставки по кредиту?

Если сравнивать со страхованием жизни при потребительских кредитах, а также с дополнительными услугами по автокредиту, то комиссия по снижению процентной ставки по кредиту появилась относительно недавно - не более 3-х лет назад.

Кредитное страхование, хоть и недешевое, представляет из себя определенную ценность - страховое покрытие на сумму кредита при некоторых страховых рисках: - смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 и иногда 2 группы.

То же можно сказать и про доп. услуги по автокредитам, многие из которых предоставляются на срок от полугода и представляют из себя договоры, сертификаты предоставления услуг помощи на дорогах с абонентским обслуживанием.

Что же касается комиссии по снижению процентной ставки, то это абсолютно бесполезная услуга, за исключением того, что Банк понижает процентную ставку в случае ее оформления и наоборот, повышает в случае отказа от нее. Стоимость данной услуги прямо пропорциональна сумме кредита - чем сумма больше, тем больше и сумма данной услуги.
Важно отметить, что стоимость услуги по снижению ставки уплачивается банку единовременно, в день оформления кредита. Что же это значит? Это значит, что оформляя заявку на 1 000 000 (один миллион) рублей, на руки вы получите не всю сумму, а приблизительно 800 000 рублей, хотя долг у вас будет именно на миллион, и проценты по кредиту тоже будут начисляться на 1 000 000 рублей. Получается вот такой парадокс: вы уплачиваете излишние проценты на сумму по снижению процента. Какая же все таки выгода от этой услуги?


2. Комиссия «Ваша выгодная ставка» от АО «ОТП Банк»

Давайте наглядно рассмотрим, как выглядит условие по подключению комиссии по снижению процентной ставки на примере нашего клиента, оформившего кредит в АО «ОТП Банк». Кредит был оформлен 28 февраля 2025 года на сумму 1 608 513,56 рублей сроком на 72 месяца при ставке 28,00 % годовых. Стоимость услуги «Ваша выгодная ставка» ОТП Банка составила 92984 рублей 56 коп.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 28.02.2025 года, процентная ставка определяется как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.1 Индивидуальных условий договора) и дисконтом. Дисконт к процентной ставке в размере 3 (трех) % годовых применяется при приобретении Заемщиком услуги «Ваша выгодная ставка», добровольно выбранной Заемщиком при оформлении заявления о предоставлении потребительского кредита и влияющей на размер процентной ставки по кредиту. В случае отказа Заемщика от Услуги дисконт перестает учитываться.

В кредитных документах других банков пункт будет тот же - четвертый (4). Суммы же комиссий, ее названия а также предоставляемый дисконт по кредиту (количество пунктов по процентной ставке) в случае ее оформления будут меняться. Сама стоимость услуги почти никогда не указана в индивидуальных условиях кредита, искать ее нужно в графике погашений, либо, если и там стоимость услуги не будет прописана, нужно сформировать справку по операциям по кредиту через приложение банка.


3. Кому выгодна услуга по снижению ставки по кредиту?

Кроме снижения процента по кредиту никакой выгоды для заемщика от комиссии по снижению ставки нет. Да, заемщик будет платить по пониженной ставки, но давайте обратимся к Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»:- согласование между финансовой организацией и заемщиком существенного условия кредитного договора - окончательного размера процентной ставки по договору потребительского кредита является предусмотренной законом обязанностью банка. Проще говоря, Банк обязан вам предоставить кредит по максимально низкой ставке, это его прямая обязанность.

Здесь можно сразу отметить прямую выгоду для банков - это, безусловно, единовременный заработок в виде стоимости услуги по снижению ставки. Пока на моей практике максимальная стоимость услуги была около 400 000 рублей при сумме кредита в 2 200 000 руб - это около 18%.То есть при кредите в 5 млн. рублей стоимость данной комиссии вполне может достигнуть 1 млн. рублей. Неплохой заработок на ровном месте для банков, не правда ли? Если еще учесть, что Банку абсолютно ничего не нужно делать, всего лишь снизить ставку по кредиту.

Так как стоимость услуги по снижению ставки банк списывает сразу, то на нее начисляются проценты на общих основаниях. За весь срок кредита сумма комиссии по снижению ставки может возрасти вдвое а то и втрое, с учетом набежавших на нее процентов.


4. Как отказаться от услуги по снижению ставки «Своя ставка» от АО «ОТП Банк»?

Иногда в кредитных документах можно найти уведомление, согласно которому отказаться от всех дополнительных услуг, в том числе и от комиссии по снижению % ставки можно в течение первых 30 дней после оформления кредита, но это совсем не так. Отказаться от этой услуги можно в течение всего срока кредита с возвратом ее стоимости за неиспользуемый период времени. Конечно же, в случае отказа, банк повысит % ставку по кредиту с даты следующего платежа по графику, однако вернет ли он вам стоимость услуги - большой вопрос.

Исходя из практики, банки возвращают полную сумму комиссии при обращении с отказом в первые 30 дней. В остальных случаях стоимость ее не возвращается вовсе, либо возвращается только часть от всей суммы. На сегодняшний день судебная практика по отказу от услуги по снижению процентной ставки по кредиту складывается таким образом, что банк обязуется вернуть сумму комиссии за вычетом периода пользования, то есть до дня обращения с отказом.

Поэтому, в случае отказа в выплате стоимости услуги по снижению ставки, либо в случае неполного возврата суммы, нужно обратиться с повторной претензией в Банк, а в случае неудовлетворения и по повторной, в службу финансового уполномоченного АНО «СОДФУ».


5. ИНСТРУКЦИЯ ПО ВОЗВРАТУ ДЕНЕГ ЗА УСЛУГУ «ВАША ВЫГОДНАЯ СТАВКА» ПО КРЕДИТУ АО «ОТП БАНК».

Чтобы вернуть деньги за комиссию АО «ОТП Банк» по снижению процентной ставки, нужно подготовить и отправить Почтой России заявление на отказ от услуги с требованием возврата денежных средств на юридический адрес Банка (125171, город Москва, Ленинградское ш, д. 16а стр. 2). Заявление пишется в свободной форме, но в нём обязательно должны содержаться такие сведения, как:

1. Сведения о заявителе (ФИО, данные паспорта, данные постоянной регистрации)
2. Сведения о получателе (наименование организации, адрес регистрации организации)
3. Вкратце должна быть изложена ваша ситуация, при каких обстоятельствах вам была оформлена данная услуга (номер и дата договора кредита с банком, сумма кредита, срок кредита, указать стоимость услуги)
4. В конце заявления вы просите вернуть указанную сумму на ваш расчетный счет (указать полные банковские реквизиты заявителя). Также прикладываете к заявлению копию вашего Паспорта и копию кредитного договора.
5. Распечатать заявление, поставить подпись заявителя и указать дату составления заявления. Запечатать в конверт и отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. (в случае с заказным письмом у вас будет трек-номер вашего отправления, по которому вы сможете отследить местонахождение заявления)
6. По истечении 10-дневного срока, если ответа на заявление не поступило, направляется повторное заявление по форме финансового уполномоченного -АНО СОДФУ (образец можно - ЗДЕСЬ). Если нет результата по двум отправленным заявлениям, то, не ранее чем через 30 календарных дней после получения крайнего заявления, составляется и направляется обращение Финансовому уполномоченному АНО СОДФУ на адрес: 119017, город Москва, Старомонетный пер, д. 3 (срок рассмотрения данного обращения - до 2-х месяцев)
7. Варианты рассмотрения обращения финансовым уполномоченным

• Банк добровольно возвращает деньги после получения уведомления об обращении от финансового уполномоченного
• Банк идет до последнего, и не возвращает деньги. В этом случае, после удовлетворения обращения вы получаете удостоверение для взыскания
• Банк обжалует решение финансового уполномоченного, дело направляется в суд
• Вы сами обжалуете решение, если оно было принято не в вашу пользу

ВАЖНО: Если ваш кредит еще действующий с остатком по долгу более половины от первоначального кредита, не торопитесь писать заявление на отказ от комиссии по снижению процентной ставки. В 100 % случаях Банк поднимет вам ставку по кредиту при отказу от данной услуги. Чтобы избежать повышения ставки, нужно оспорить суде условие кредитного договора в повышения при отказе от комиссии.

В случае, если вам навязали комиссию по снижению процентной ставки в ОТП Банке, а также других банках, мы сможем вернуть ваши деньги без авансов и предоплаты и,самое главное, без повышения процентной ставки по кредиту. Свяжитесь с нами наиболее удобным для вас способом и вы получите бесплатную консультацию по интересующему вас вопросу.

Адвокат по защите прав потребителей Никита Гарин

Группа ВК vk.com/pravo_garant
Whats App: +7 917 77 55 344