Возврат страховки по кредиту Альфа Банка

1. Немного об Альфа Банке и объемах выданных кредитов

• Альфа-Банк учреждён 20 декабря 1990 года как товарищество с ограниченной ответственностью
• АО «Альфа-Банк» - Это крупнейший частный банк в России, занимающий четвёртое место по размеру активов (на январь 2025 года — 11,5 трлн руб.)
• В 2025 году количество частных клиентов банка превышает 36 млн человек, количество клиентов малого и среднего бизнеса — 1,9 млн
• Имеет 700 офисов (главный — в Москве), а также банкоматную сеть из более чем 27 тыс. собственных и партнерских устройств

По объемам выданных потребительских кредитов АО «Альфа-Банк» находится, как минимум, в топ 3 по всей России. Потребительские кредиты бывают нескольких видов:

• Кредит наличными
• Кредит на определенный товар (бытовая техника,электроника и т.д.)
• Автокредит (кредит, оформленный в автосалоне на приобретение автомобиля).

В принципе, автокредит подходит ко второй категории - кредит на товар, но, пожалуй, я обособлю его как отдельный вид. По мнению представителей банка, в 2021 году банк занимал в розничном сегменте третье место с долей выше 5%, в 2023 году на долю банка приходилось 6% на рынке автокредитования.

2. Что такое полис страхования жизни?

При оформлении потребительского кредита Банки часто требуют, чтобы заемщик дополнительно оформил договор (полис) страхования жизни и здоровья. Такой договор (полис) покрывает выплату кредита в случае смерти или серьезной болезни заемщика. При наступлении страхового случая компенсация может быть выплачена напрямую банку, либо самому заемщику или его родственникам, которые смогут потратить их на погашение кредита.

Стоимость данной услуги варьируется от 50 000 руб. вплоть до нескольких млн. рублей, всё зависит от выданной суммы кредита.

Почему так дорого? - спросите вы. Всё дело в том, что в сумму страхового полиса входит и компенсация банка по оформлению данной услуги. Стоимость данной компенсации в среднем составляет 800% от стоимости самой страховки.

Да да, вы не ослышались, именно около 800. Причем в страховом полисе очень часто ничего не сказано про сумму банковской компенсации, а указана общая сумма страховой премии. Данная сумма уплачивается в страховую компанию с ваших кредитных средств. По сути,вы берете дополнительный кредит на страхование.

Рассмотрим пример: Вы хотите взять кредит на сумму 500 000 рублей, но в кредитном договоре сумма кредита составляет уже не 500, а 700 000 рублей. Хотя на руки вы получаете именно 500 000 руб. Стоимость страхования это и есть разница между суммой по договору и суммой, которую вы получили на руки. Естественно, вы будете погашать всю сумму по договору (700 000 руб.). Также, на эту сумму будут начисляться проценты на общих основаниях.

3. Виды навязанных услуг при оформлении кредита в Альфа Банке?

Выше мы с вами вкратце рассмотрели, что из себя представляет Полис страхования жизни при кредите. Теперь я хочу перечислить все дополнительные услуги, которые навязывают в Альфа Банке, либо в автосалоне (при автокредите Альфа Банка).

1. Страхование жизни и здоровья заемщика кредита,Страхование от потери работы. Список страховых рисков по полисам страхования жизни достаточно узкий - смерть, инвалидность 1 группы (иногда - инвалидность 2 группы).
2. Страхование КАСКО, страхование ГАП (дополнительные риски по КАСКО) и полис ДМС (дополнительные риски при страховании жизни).
3. Услуги помощи на дорогах со сторонними организациями (ООО Д.С. Авто, ООО Алюр-Авто, ООО АСП, ООО Карсо Премиум, ООО Приоритет-Авто и десятки других компаний). Данные услуги могут быть предложены в разных договорных формах: абонентский договор, опционный договор, независимая гарантия, договор публичной оферты, сертификат помощи на дорогах и т.д.
4. Услуга по снижению процентной ставки (Выгодная ставка). Ее суть заключается в том,что за определенную сумму Банк снижает вам процентную ставку на определенное число - от 2 до 15 пунктов (смотрите пункт 4 кредитного договора), При этом сама по себе опция не представляет для истца никакого полезного эффекта, кроме влияния на размер процентной ставки.

4. Как вернуть страховку Альфа Банка при досрочном погашении кредита

При полном досрочном погашении кредита у вас есть право на возврат части уплаченной страховой премии за неиспользуемый период времени, если страховка была оформлена в обеспечение исполнения по кредитному договору:

• в пункте 4 Индивидуальных условия кредита прописано условие по увеличению % ставки при отказе от страховки
• в пункте 9 Индивидуальных условия кредита указана прямая обязанность по заключению данного договора страхования

Пример: вы оформили кредит на 7 лет со страховкой в 100 000 руб., но закрыли за 2 года полностью. В этом случае сумма к возврату будет за неиспользованные 5 лет, т.е. 71428,57 рублей (100 000 руб. / 7 лет * 5 лет)
Для возврата страховки при полном досрочном погашении кредита Альфа Банка вам необходимо:

1. Взять в Альфа Банке справку, подтверждающую полное погашение вашего кредита. Ее можно запросить по горячей линии Банка, через приложение, либо в самом отделении Альфа Банка.
2. Составить заявление на возврат денежных средств в страховую компанию. Как правило, это ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», либо «АО Альфастрахование». В заявлении нужно рассчитать сумму страхования за неиспользуемый период по следующей формуле:

уплаченная страховая премия / срок кредита по договору * неиспользуемый срок кредитования.


5. Сроки добровольного отказа от навязанных услуг.

Согласно указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, заемщик имеет право течение 14 календарных дней (с января 2024 г. этот срок продлили до 30 дней) с момента заключения договора написать отказ от услуги в страховую компанию. Этот срок еще называют периодом охлаждения.

Что же касается дополнительных услуг (помощь на дорогах, независимая гарантия и т.д.) - с 30 декабря 2021 года вступили в силу поправки к закону «О потребительском кредите (займе)», направленные против навязывания дополнительных платных услуг. Заемщики получают право потребовать вернуть деньги за любые услуги, привязанные к кредитам и займам, в течение 14 календарных дней (с января 2024 г. этот срок продлили до 30 дней) после оформления договора. Ранее такой период охлаждения действовал только для добровольных страховок.

Простыми словами, если вы успели отказаться от доп. услуг по договорам помощи на дорогах в первые 30 дней и вам отказали в выплате, либо просто проигнорировали, у вас есть право обратиться за выплатой в Банк, который оформил вам данный автокредит и списал деньги за дополнительную услугу с вашего кредитного счета.

Заявление в Банк направляется по истечении 30 календарных дней со дня получения заявления об отказе компанией - поставщиком услуг (но не позднее 180 календарных дней).

Если 30-дневный срок пропущен, то в любом случае направляете заявление на отказ от договора в компанию с требованием возврата уплаченной суммы в 10-дневный срок. Только уже после отказа в удовлетворении ваших требований нужно будет составить и подать исковое заявление в суд.

6. Инструкция по возврату денег за навязанные страховки и услуги при оформлении кредита в Альфа Банке
(Страхование жизни, КАСКО, ГАП, ДМС, услуги помощи на дорогах, услуга «Выгодная ставка»)

Чтобы вернуть деньги за навязанные страховки и услуги по автокредиту Альфа Банка, нужно подготовить и отправить Почтой России заявление на расторжение договора с требованием возврата денежных средств на адрес компании, с которой у вас заключен договор.

Если это сам Банк (услуга («Выгодная ставка» и т.д.), то заявление направляется на адрес Банка: 107078, город Москва, Каланчевская ул., д.27. Заявление пишется в свободной форме, но в нём обязательно должны содержаться такие сведения, как:

1. Сведения о заявителе (ФИО, данные паспорта, данные постоянной регистрации)
2. Сведения о получателе (наименование организации, адрес регистрации организации)
3. Вкратце должна быть изложена ваша ситуация, при каких обстоятельствах вам была оформлена данная услуга (номер и дата договора кредита с банком, номер и дата договора на дополнительную услугу с указанием организации, с кем он непосредственно заключен, сумма удержанной премии за услугу)
4. В конце заявления вы просите расторгнуть договор оказание услуги/договор страхования с требованием вернуть указанную сумму на ваш расчетный счет (указать полные банковские реквизиты заявителя). Также прикладываете к заявлению копию вашего Паспорта и копию договора на доп. услугу.
5. Распечатать заявление, поставить подпись заявителя и указать дату составления заявления. Запечатать в конверт и отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. (в случае с заказным письмом у вас будет трек-номер вашего отправления, по которому вы сможете отследить местонахождение заявления)
6. После получения вашего заявления у должника будет 10 календарных дней для удовлетворения ваших требований. Если в этот срок деньги не поступают, обращаетесь в суд по вашей регистрации, либо по месту регистрации ответчика (советуем обращаться по месту вашей регистрации)
7. В случае, если должником является Банк, либо страховая компания, то по истечении 10-дневного срока, если ответа на заявление не поступило, направляется повторное заявление по форме финансового уполномоченного -АНО СОДФУ (образец можно - ЗДЕСЬ). Если нет результата по двум отправленным заявлениям, то, не ранее чем через 30 календарных дней после получения крайнего заявления, составляется и направляется обращение Финансовому уполномоченному АНО СОДФУ на адрес: 119017, город Москва, Старомонетный пер, д. 3 (срок рассмотрения данного обращения - до 2-х месяцев)
8. Варианты рассмотрения обращения финансовым уполномоченным

• Банк добровольно возвращает деньги после получения уведомления об обращении от финансового уполномоченного
• Банк идет до последнего, и не возвращает деньги. В этом случае, после удовлетворения обращения вы получаете удостоверение для взыскания
• Банк обжалует решение финансового уполномоченного, дело направляется в суд
• Вы сами обжалуете решение, если оно было принято не в вашу пользу

В случае, если вам навязали страховки или дополнительные услуги в Альфа Банке, а также других банках, мы сможем вернуть ваши деньги без авансов и предоплаты. Свяжитесь с нами наиболее удобным для вас способом и вы получите бесплатную консультацию по интересующему вас вопросу.

Телефон: +7 917 77 55 344
Группа ВК vk.com/pravo_garant
Вотс ап: +7 917 77 55 344
Наш Сайт: garant-advokat.ru
Email: zpp.02@mail.ru